سرمایه گذاری در کانادا و دریافت ویزای سرمایه گذاری، یکی از روش‌های رایج برای کسب اقامت دائم این کشور به شمار می‌رود.
شما به عنوان یک سرمایه گذار خارجی، می‌توانید از طریق گزینه‌های متنوع مهاجرت به کانادا با سرمایه گذاری، ویزای این کشور را دریافت کنید و بعد از مدت معینی، آن را به اقامت کانادا و سپس شهروندی کانادا تبدیل کنید.
البته باید توجه داشت که روش سرمایه‌گذاری در کانادا باید به صورت کارآفرینی، خوداشتغالی، راه‌اندازی برنامه استارتاپ، خرید شرکت یا سرمایه‌گذاری فدرال باشد.
در این مقاله به انواع مختلف برنامه‌های مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه گذاری می‌پردازیم تا ببینید کدام روش مهاجرتی مناسب‌تر است.
آپدیت ویزای سرمایه گذاری کانادا 2025
- قوانین جدید برای بررسی امنیتی سرمایه‌گذاری‌ها در کانادا (March 5, 2025)
کانادا به‌تازگی قوانین بررسی امنیت ملی در زمینه سرمایه‌گذاری خارجی را به‌روزرسانی کرده است. طبق این قانون، هر سرمایه‌گذار خارجی که قصد خرید یا راه‌اندازی کسب‌وکاری در کانادا را دارد، ممکن است مشمول بررسی امنیتی شود.
این بررسی حتی شامل معاملات کوچک هم می‌شود و هدف آن، محافظت از منافع حیاتی کشور است. تمرکز اصلی این بررسی‌ها بر فناوری‌های حساس، منابع طبیعی و زنجیره‌های تأمین است.
بررسی‌ها توسط وزارت نوآوری، علوم و توسعه اقتصادی (Innovation, Science and Economic Development Canada) و وزارت امنیت عمومی (Public Safety Canada) انجام می‌شود. اگر سرمایه‌گذاری خطرناک تشخیص داده شود، ممکن است دولت آن را متوقف یا مشروط کند. در برخی موارد، حتی امکان دارد سرمایه‌گذار مجبور به واگذاری بخشی از سرمایه‌گذاری شود. آگاهی از این فرآیند برای کارآفرینان و سرمایه‌گذاران خارجی بسیار مهم است تا بدون مشکل وارد بازار کانادا شوند.
راهنمای ویزای سرمایه گذاری در کانادا
کانادا با شرایط اقتصادی پایدار و دانش فنی بالا، پذیرای سرمایه گذاران در جهت پیشبرد اهداف اقتصادی و اجتماعی خود است.
با سرمایه گذاری در کانادا، فرصت زندگی در یک کشور پیشرفته با ویژگی‌هایی همچون وضعیت اقتصادی خوب، تحصیلات با کیفیت بالا و صنایع پیشرو دسترسی خواهید داشت.
به همین دلیل، تعداد زیادی از افراد به دنبال سرمایه گذاری در کانادا هستند تا از این فرصت‌های مناسب برای ایجاد یک زندگی پایدار برای خود و خانواده‌شان بهره‌مند شوند.
دولت کانادا برنامه‌های مهاجرتی مختلفی را برای کارآفرینان، سرمایه گذاران و شرکت‌های خارجی طراحی کرده است که به متقاضیان امکان اخذ اقامت دائم کانادا را می‌دهد. به این ترتیب، گزینه‌های متعددی برای مهاجرت به کانادا توسط سرمایه گذاری وجود دارد.
این گزینه‌ها را می‌توان به سرمایه گذاری از طریق کارآفرینی، سرمایه گذاری از طریق خوداشتغالی، سرمایه گذاری از طریق خرید بیزنس در کانادا یا ثبت شرکت در کانادا، سرمایه گذاری از طریق برنامه استارتاپ و سرمایه گذاری فدرال تقسیم کرد که در ادامه به توضیح آنها می‌پردازیم.
توجه داشته باشید که انتخاب یک برنامه مهاجرتی مناسب و درست، نقش مهمی در موفقیت استراتژی مهاجرتی ایفا می‌کند.
باید برنامه‌ای را برای مهاجرت به کانادا انتخاب کنید که برای کسب و کار و سوابق و رزومه شخصی مناسب‌تر از همه باشد.
حتی ابزارهای آنلاین متعددی هم وجود دارند که کمک می‌کنند تا در انتخاب نحوه مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه گذاری تصمیم درست‌تری بگیرید.
روش‌های دریافت ویزای سرمایه گذاری در کانادا
انتقال درون شرکتی (ICT)
اگر یک کسب و کار واجد شرایط و تثبیت‌شده در کشور خود داشته باشید، می‌توانید آن را با استفاده از برنامه مهاجرتی ICT کانادا به این کشور انتقال دهید. به طور کلی پس از ۱ سال کار در کانادا، واجد شرایط اقامت دائم این کشور خواهید بود.
برنامه ویزای خوداشتغالی کانادا
ورزشکاران بین‌المللی و حرفه‌ای یا افرادی که در صنعت، فرهنگ و هنر مشغول به کار هستند و می‌توانند ثابت کنند که پتانسیل خوداشتغالی سودآور در کانادا را دارند، واجد شرایط ویزای مهاجرت تجاری کانادا هستند، مشروط بر اینکه معیارهای انتخاب برنامه افراد خوداشتغال فدرال را داشته باشند.
در مقایسه با سایر شیوه‌های مهاجرت تجاری که در آن متقاضیان ملزم به سرمایه‌گذاری مبلغی از وجوه شخصی خود در یک شرکت یا دولت هستند، از متقاضیان واجد شرایط خوداشتغالی کانادا فقط خواسته می‌شود، مدرکی دال بر تجربه آنها در صنعت مدنظر و همچنین خوداشتغالی موفقیت‌آمیزشان، ارائه دهند.
از شرایط لازم برای ویزای خوداشتغالی کانادا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- داشتن حداقل دو سال تجربه کاری (خوداشتغالی) مرتبط در صنعت حرفه‌ای مدنظر در طول پنج سال پیش از درخواست ویزا.
- دو سال شرکت در سطح جهانی در حوزه خود، یا ترکیبی از یک سال از هر کدام از موارد فوق.
برنامه ویزای استارتاپ کانادا
این برنامه یکی از ابتکارات مهاجرت توسط دولت کانادا برای کارآفرینان است تا کسب و کار خود را توسعه دهند. صاحبان مشاغل خارجی نوآورانه می‌توانند از ویزای استارتاپ کانادا بهره‌مند شوند.
با استفاده از این روش مهاجرت به کانادا، حداکثر ۵ نفر که به عنوان موسس شرکت شناخته می‌شوند، واجد شرایط اقامت دائم در کانادا خواهند شد.
توجه داشته باشید که در این برنامه، معمولا اولویت با استارتاپ‌هایی است که جای پایشان را سفت کرده‌اند و بر تقویت نوآوری تمرکز دارند. درنظر داشته باشید که دریافت اقامت از طریق این برنامه سرمایه گذاری در کانادا، ممکن است تا ۲ سال طول بکشد.
از جمله الزامات و شرایط برای ویزای استارتاپ کانادا:
- متقاضی این روش باید یک کسب و کار واجد شرایط با یک ایده نوآورانه داشته باشد.
- متقاضی باید نامه حمایتی (Letter of Support) از یک سازمان مجاز دریافت کند.
- فرد باید مسلط به زبان انگلیسی یا فرانسوی باشد.
ویزای کارآفرینی کانادا
برنامه کارآفرینی کانادا که C11 هم نامیده می‌شود، یک روش مهاجرتی عالی برای افرادی است که قصد دارند روی یک کسبوکار کانادایی سرمایه‌گذاری کنند یا خودشان کسبوکار جدیدی راه‌اندازی کنند.
این شیوه مهاجرت تحت برنامه تحرک بین‌المللی یا ویزای IMP کانادا ایجاد شده و به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران خارجی اجازه می‌دهد تا به عنوان افراد خوداشتغال، اجازه کار در کانادا دریافت کنند.
این مجوز معمولا برای دو سال صادر می‌شود و مشروط بر اینکه کسب و کار در کانادا فعال و سودآور باشد، می‌توان چندین بار آن را تمدید کرد. پس از چند سال فعالیت تجاری موفق در این کشور، این کارآفرینان و سرمایه‌گذاران واجد شرایط اقامت دائم کانادا خواهند بود.
الزامات و شرایط ویزای کارآفرینی کانادا:
- متقاضی باید بین 2 تا 5 سال سابقه مدیریت بازرگانی داشته باشد.
- باید بیزینس پلن تجاری و بازاریابی با تمرکز بر ایجاد شغل برای ساکنان کانادا تهیه شود.
- پس از ورود به کانادا، متقاضی باید ظرف دو سال در یک تجارت کانادایی سرمایه گذاری کند. این سرمایه گذاری باید قابل توجه باشد و به اقتصاد کانادا کمک کند.
برنامه‌های استانی مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه گذاری
در سطح استانی، استان‌های مختلف کانادا برنامه‌های مهاجرتی متنوعی را برای سرمایه گذاری در کانادا و اعطای اقامت دائم در نقاط مختلف کشور ارائه می‌دهند که البته بیشتر به صورت کارآفرینی، خود اشتغالی یا راه‌اندازی استارتاپ در کانادا است.
برای مثال، برنامه استانی سرمایه‌گذاری مانیتوبا چند گزینه نامزدی استانی را برای مهاجرت به کانادا از مسیر سرمایه‌گذاری در مزارع یا مسیر کارآفرینی ارائه می‌دهد. یا برنامه استانی ساسکاچوان اغلب برای کارآفرینان و صاحبان/کارکنان مزارع ایده‌آل است.
برنامه استانی سرمایه گذاری کبک هم که از معروف‌ترین گزینه‌های مهاجرت تجاری به کانادا محسوب می‌شود، به عنوان یک سرمایه گذار اجازه می‌دهد یک کسب و کار برای خودتان راه‌اندازی کنید یا روی یک کسب و کار قدیمی سرمایه گذاری کنید و از این طریق در کبک زندگی کنید.
شرایط ویزای سرمایه گذاری کانادا 2025
هر یک از برنامه‌های که اشاره شد، شرایط و فرآیندهای درخواست خاص خود را دارد، اما اکثر آنها شرایط مشترک زیر را شامل می‌شود:
- راه‌اندازی یک کسب و کار موفق یا داشتن بودجه کافی برای خرید یا راه‌اندازی آن در کانادا
- داشتن حداقل 250 هزار دلار سرمایه که بتوانید در کسب و کار کانادایی خود سرمایه‌گذاری کنید
- داشتن مهارت‌های لازم برای توسعه کسب و کار و مدیریت کردن آن
- داشتن توانایی استفاده از تجربه کسب و کار قدیمی خود برای ایجاد یک کسب و کار جدید در کانادا
- ارائه مدرک تمکن مالی به اداره مهاجرت، پناهندگان و شهروندی کانادا (IRCC)
- داشتن توانایی زبان انگلیسی یا فرانسه
به طور کلی، سرمایه‌گذارها، کارآفرینان، افراد خوداشتغال، مدیران اجرایی یا مدیران ارشد و کارگران ماهر و حرفه‌ای می‌توانند شرایط مهاجرت از طریق دریافت ویزای سرمایه گذاری در کانادا را برآورده کنند.
هزینه ویزای سرمایه‌گذاری در کانادا
باید بین ۲۵۰ هزار تا ۳۵۰ هزار دلار کانادا در این کشور سرمایه‌گذاری کنید تا به عنوان یک کارآفرین یا سرمایه گذار خارجی بتوانید اقامت دائم کانادا را دریافت کنید.
با چنین بودجه‌ای، می‌توانید برای یکی از برنامه‌های مهاجرتی از طریق سرمایه گذاری در کانادا درخواست دهید، که بر اساس آن می‌توانید پس از مدت معینی فعالیت، واجد شرایط اقامت دائم کانادا شوید. حداقل سرمایه‌گذاری در کانادا به عوامل مختلفی بستگی دارد:
نوع کسب و کار
هزینه مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه‌گذاری ممکن است بسته به نیازها و وضعیت کسب و کار، کمتر یا بیشتر از ۲۵۰ هزار تا ۳۵۰ هزار دلار کانادا باشد. برخی از کسب و کارها، مانند تولید صنعتی، نیاز به سرمایه‌گذاری اولیه قابل توجهی دارند.
از سوی دیگر، راه‌اندازی برخی از کسبوکارها مانند خرید حق امتیاز یک فروشگاه خاص یا راه‌اندازی یک سالن ناخن‌کاری آسان‌تر است و هزینه‌های کمتری دارد.
موقعیت مکانی
کانادا کشوری پهناور با اختلاف بازار بسیار زیاد در مناطق مختلف است. معمولا شهرهای بزرگتر به سرمایه‌گذاری بیشتری نیاز دارند.
برای مثال، مهاجرت به ساسکچوان از طریق خرید یک کسب و کار ممکن است ۱۸۰ هزار دلار کانادا هزینه داشته باشد، اما در تورنتو یا ونکوور ممکن است همین شیوه مهاجرتی تا ۳۰۰ هزار دلار کانادا خرج بردارد.
تفاوت در هزینه‌های سرمایه‌گذاری به دلیل موقعیت مکانی بر هزینه‌های املاک، کارکنان، محصولات و خدمات تاثیر می‌گذارد.
میزان رقابت
درک میزان رقابت در حوزه کاری‌تان به شما این امکان را می‌دهد که هزینه‌های مهاجرت کسب و کار خود را دقیق‌تر ارزیابی کنید. تحقیق در مورد بازارهای کانادا می‌تواند درک بهتری از وضعیت رقابت بازار به عنوان یک کارآفرین خارجی ارائه بدهد.
آیا می دانستید؛ با سرمایه گذاری در اقتصاد کانادا می‌توانید اقامت دائم کانادا را دریافت کنید؟
اگر می‌خواهید سبک زندگی کانادایی در پیش بگیرید و به یک بازار جدید دسترسی داشته باشید، باید منابع و ارتباطات خود را گسترش دهید، اینگونه آمادگی بیشتری برای مهاجرت از طریق برنامه سرمایه گذاری در کانادا را خواهید داشت.
ℹ️ قانون سرمایه‌گذاری کانادا
قانون Investment Canada Act یک قانون فدرال در کشور کاناداست که برای نظارت بر سرمایه‌گذاری‌های خارجی در کانادا طراحی شده است. این قانون مشخص می‌کند که سرمایه‌گذاران خارجی چگونه می‌توانند در کسبوکارهای کانادایی سرمایه‌گذاری یا آنها را خریداری کنند، و هدف اصلی آن اطمینان از این است که چنین سرمایه‌گذاری‌هایی برای کانادا مفید باشند.
چرا کانادا مقصدی ایده‌آل برای سرمایه گذاری است؟
- دسترسی ترجیحی به بازارهای جهانی: کانادا از طریق توافق‌نامه‌های تجارت آزاد با بیش از ۵۰ کشور، دسترسی بدون تعرفه به بازارهایی با بیش از ۱.۵ میلیارد مصرف‌کننده را فراهم می‌کند.
- نیروی کار ماهر و تحصیل‌کرده: سیستم آموزشی با کیفیت و تمرکز بر نوآوری، کانادا را به یکی از کشورهای دارای نیروی کار با استعداد و متنوع تبدیل کرده است.
- محیط تجاری پایدار و استقبال‌کننده: کانادا به دلیل ثبات سیاسی، قوانین شفاف و حمایت از حقوق مالکیت فکری، محیطی امن و قابل پیش‌بینی برای کسبوکارها فراهم می‌کند.
- زیرساخت‌های پیشرفته و دسترسی به منابع طبیعی: با زیرساخت‌های حمل‌ونقل مدرن و منابع طبیعی غنی، کانادا فرصت‌های متعددی برای صنایع مختلف فراهم می‌آورد.
- پشتیبانی دولتی از سرمایه‌گذاران: دولت کانادا از طریق سازمان‌هایی مانند Invest in Canada، خدمات مشاوره‌ای و حمایتی برای سرمایه‌گذاران خارجی ارائه می‌دهد.
بهترین سرمایه گذاری در کانادا چیست؟
به عنوان یک سرمایه‌گذار، هدف شما کسب بیشترین سود با کمترین ریسک است. هر سرمایه‌گذار بسته به تحمل ریسک، وضعیت مالی و اهداف خود، انتخاب‌های متفاوتی دارد. برخی به دنبال سود بالاتر با ریسک بیشتر هستند، در حالی که برخی دیگر سود ثابت و امن‌تر را ترجیح می‌دهند.
Stocks (سهام)
اگر به‌دنبال سود بالا هستید و می‌توانید نوسانات قیمتی را تحمل کنید، سرمایه‌گذاری در سهام مناسب شماست. سهام، مالکیت بخشی از یک شرکت را نشان می‌دهد و سود از طریق افزایش قیمت یا دریافت سود تقسیمی به دست می‌آید. نوسان زیاد در بازار سهام باعث می‌شود این نوع سرمایه‌گذاری بیشتر برای بلندمدت مناسب باشد
• ETFs and Mutual Funds (صندوق‌های قابل معامله و سرمایه‌گذاری مشترک)
اگر به دنبال دسترسی به بازار سهام با ریسک کمتر هستید، صندوق‌های ETF و سرمایه‌گذاری مشترک گزینه‌های مناسبی هستند. این صندوق‌ها ترکیبی از سهام و اوراق قرضه هستند که تنوع و کاهش ریسک را فراهم می‌کنند. تفاوت اصلی در نحوه معامله آنهاست: ETFها در طول روز معامله می‌شوند، ولی صندوق‌های مشترک فقط یک‌بار در روز.
• Government and Corporate Bonds (اوراق قرضه دولتی و شرکتی)
اوراق قرضه گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذارانی است که به‌دنبال درآمد ثابت و ریسک پایین هستند. دولت‌ها یا شرکت‌ها این اوراق را منتشر می‌کنند و در تاریخ سررسید، اصل پول و سود آن را پرداخت می‌کنند. اوراق دولتی ریسک بسیار پایینی دارند، اما اوراق شرکتی سود بالاتری با ریسک بیشتر ارائه می‌دهند.
• Real Estate (املاک و مستغلات)
سرمایه‌گذاری در املاک می‌تواند از تورم جلوگیری کند و از طریق اجاره یا فروش ملک سودآور باشد. در روش سنتی، نیاز به مدیریت فعال مانند اجاره‌دادن یا بازسازی دارید. اما با REITها (سرمایه‌گذاری در املاک) یا MICها (سرمایه‌گذاری در وام مسکن)، می‌توان به‌صورت غیرمستقیم و مدیریت‌شده وارد بازار املاک شد.
بهترین سرمایه گذاری های امن با بازده بالا
برای سرمایه‌گذاران که به دنبال بازده ثابت و کمترین نوسان هستند، گزینه‌های زیر مناسب‌اند:
• حساب‌های پس‌انداز با سود بالا
این حساب‌ها نرخ سود بالاتری (۱ تا ۲ درصد) نسبت به حساب‌های پس‌انداز معمولی دارند. اکثر بانک‌های کانادا این حساب‌ها را ارائه می‌دهند و سپرده‌ها تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار توسط شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) بیمه می‌شوند. با این حال، نرخ سود پایین ممکن است به دلیل تورم قدرت خرید پول شما را کاهش دهد.
• برگ‌های خزانه‌داری دولت کانادا (T-Bills)
این برگ‌ها توسط دولت کانادا تضمین می‌شوند و سرمایه‌گذاران آنها را با نرخ تخفیفی می‌خرند و در سررسید با قیمت اصلی بازخرید می‌کنند. این برگ‌ها به سیاست‌های نرخ بهره بانک مرکزی حساس هستند، اما همچنان نسبت به بسیاری از گزینه‌ها کم‌ریسک‌ترند.
• صندوق‌های وام مسکن
این صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا از ریسک‌های بازار سهام دور باشند و در عین حال رشد بالاتری داشته باشند. سرمایه‌گذاران پول خود را به یک شرکت سرمایه‌گذاری در وام مسکن (MIC) می‌دهند که از طریق وام‌های مسکن درآمد کسب می‌کند و بخشی از آن را به عنوان سود به سرمایه‌گذاران می‌دهد.
این روش به ویژه برای کسانی که نمی‌خواهند مستقیماً در املاک سرمایه‌گذاری کنند مناسب است.
گواهی‌های سپرده تضمینی (GICs)
این گواهی‌ها به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا مبلغ اصلی را در پایان مدت به همراه سود توافقی دریافت کنند. GICها نیز تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار بیمه می‌شوند و گزینه‌ای کم‌ریسک به حساب می‌آیند. یکی از روش‌های متداول استفاده از GICها، “پله‌ای کردن” است که شامل خرید GICهای مختلف با تاریخ سررسید متفاوت است.
سرمایه گذاری و گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC)
گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) یک گزینه عالی برای سرمایه گذاری در کانادا است. اگر در کشور کانادا اقامت دارید و پولی در حسابتان به‌عنوان پس‌انداز جمع کرده‌اید، این فرصت را دارید تا از GIC برای سرمایه‌گذاری و کسب سود استفاده کنید.
گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده یا همانی جی آی سی (GIC) این امکان را فراهم می‌کند تا بتوانید با حفظ سرمایه خود، سودی نیز از آن به دست بیاورید. در ادامه اطلاعات کامل‌تری از این روش سرمایه‌گذاری در کانادا در اختیار شما قرار خواهیم داد.
GIC چیست؟
GIC مخفف Guaranteed Investment Certificate و به معنی گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده است. جی آی سی در واقع یک روش سرمایه‌گذاری در کانادا است که تضمینی بوده پایداری یک نرخ سود ثابت و متغیر در مدت زمان مشخص است.
می‌توانید جی آی سی را از بانک‌ها یا مؤسسات مالی معتبر کانادا خریداری کنید. یکی از مهم‌ترین ویژگی گواهی سرمایه‌گذاری تضمین شده سود ثابت و ریسک بسیار پایین آن است.
با سرمایه‌گذاری روی GIC علاوه بر اینکه اصل پول خود را بعد از مدت زمان مشخص دریافت می‌کنید، سود آن را نیز می‌گیرید که سرمایه را بیشتر می‌کند.
گواهی‌ها GIC اغلب به عنوان سپرده‌های مدت‌دار شناخته می‌شوند، زیرا پول برای یک دوره معین بین 30 روز تا 10 سال نگهداری می‌شود. معمولاً میزان بهره و سودی که مؤسسات برای سرمایه‌گذاری جی آی سی در نظر می‌گیرند با مدت زمان نگهداری آنها بیشتر می‌شود.
به این معنی که سود در نظر گرفته شده برای سرمایه‌گذاری 3 سال بیشتر از 1 سال است. اگرچه بازدهی این نوع سرمایه‌گذاری نسبتاً پایین است اما با توجه به امنیت بالای آن و همچنین در شرایط بی‌ثباتی نرخ بهره جذابیت خاص خود را دارند.
اگر تاکنون متوجه نشدید که مکانیسم GIC چیست اجازه دهید تا یک مثال برای شما بیاوریم. فرض کنید 10 هزار دلار پس انداز دارید و می‌خواهید آن را در قالب جی آی سی سرمایه‌گذاری کنید.
نرخ بهره در نظر گرفته شده برای مدت 3 سال هم از طرف موسس‌های که گواهی GIC خریداری می‌کنید 3 درصد است. با گذشت 3 سال می‌توانید اصل پول خود به همراه 930 دلار اضافی را دریافت کنید.
GIC شامل چه مواردی می‌شود؟
خرید GIC به معنی بستن قرارداد با یک مؤسسه مالی است. این قرارداد دارای چند شرط است که در زیر به بررسی آنها پرداخته‌ایم:
مبلغ سرمایه گذاری در کانادا: مبلغی معادل حداقل سپرده تعیین شده توسط بانک یا مبلغی بالاتر است که اقدام به سرمایه گذاری می‌کنید.- نرخ بهره: مبلغ تعیین شده‌ای است که پس از پایان مدت قرارداد، ماهانه یا سالانه بر اساس گزینه پرداختی که انتخاب می‌کنید، پرداخت می‌شود.
- مدت دوره: یک دوره توافق شده که می‌تواند از چند ماه تا چندین سال متغیر باشد. طی این مدت معمولاً به وجوه خود دسترسی نخواهید داشت.
- تاریخ سررسید: تاریخی که در آن پرداخت سود متوقف می‌شود. در این زمان می‌توانید به بانک اعلام کنید که می‌خواهید وجوه خود را برداشت کرده یا مجدداً سرمایه‌گذاری کنید.
انواع GIC چیست؟
با شناخت انواع GIC می‌توانید بسته به شرایط خود بهترین نوع آن را انتخاب کنید. عملکرد هر یک از این سپرده‌های سرمایه‌گذاری تضمین شده متفاوت بوده و در زیر ما درمورد آن توضیح داده‌ایم.
GIC با نرخ ثابت (Fixed-rate GICs)
موضوع کلی که درمورد GIC وجود دارد این است که اکثر مردم فکر می‌کنند این روش سرمایه‌گذاری یک نرخ سود ثابت دارد با اینکه GIC با نرخ متغیر نیز موجود است.
با این حال برآورد سود گواهی سرمایه گذاری تضمین شده ثابت آسان‌تر است، زیرا بر اساس مدت قرارداد و مبلغی که سپرده‌گذاری می‌کنید، سود ثابتی را پرداخت می‌کنند.
به عنوان مثال، اگر بخواهید 10 هزار دلار در یک GIC یک‌ساله با نرخ بهره 3.50 درصد سرمایه گذاری کنید، پس از اتمام مدت، 10350 دلار خواهید داشت.
GIC با نرخ متغیر (Variable-rate GICs)
GIC با نرخ متغیر دارای نرخ‌های بهره‌ای هستند که ممکن است در طول دوره نوسان داشته باشند. در واقع بسته به وضعیت اقتصادی و کم و زیاد شدن نرخ بهره سود شما نیز از این سرمایه‌گذاری تحت تأثیر قرار می‌گیرد.
اگر نرخ بهره افزایش پیدا کند سود نیز بیشتر می‌شود این در حالی است که با کاهش نرخ بهره سود هم کمتر خواهد شد.
نرخ متغیر سود پرداختی توسط مؤسسه مالی صادرکننده تعیین شده و می‌تواند در هر زمان بر اساس عملکرد بازار تغییر کند.
GIC مرتبط با بازار (Market-linked GICs)
GIC مرتبط با بازار بر اساس عملکرد بازار سهام بازدهی می‌دهند. اگر بازارها بالا روند، نرخ بازدهی نیز افزایش می‌یابد. اگر بازارها سقوط کنند، بازده کاهش می‌یابد، اما از اصل سرمایه همچنان محافظت می‌شود.
یعنی اگر 50 هزار دلار سرمایه گذاری کنید با بالا و پایین شدن بازار سهام تنها سود شماست که کم و زیاد می‌شود و اصل سرمایه کاملا حفظ خواهد شد.
GIC ثبت شده (Registered GICs)
GIC ثبت شده یا رجیستر شده یکی از انواع گواهی‌های سرمایه گذاری تضمین شده است که سود آن شامل پرداخت مالیات نمی‌شود.
درآمدهای کسب شده در کشور کانادا مشمول پرداخت مالیات می‌شوند، اما با خرید جی آی سی ثبت شده مالیاتی پرداخت نخواهید کرد.
نکته قابل توجه این است که گواهی سرمایه گذاری در کانادا بصورت تضمین شده و رجیستر شده، دارای یک سری محدودیت‌های سنی و مشارکتی است که قبل از خرید باید به آن توجه داشته باشید.
GIC ثبت نشده (Non-Registered GICs)
GIC ثبت نشده برخلاف GIC ثبت شده هیچ‌گونه محدودیت سنی و مشارکتی ندارد و همه افراد می‌توانند آن را خریداری کنند.
با این وجود این نوع گواهی‌ها مشمول تخفیف‌ها و مشوق‌های مالیاتی نمی‌شوند زیرا این نوع گواهی‌ها از طرف دولت صادر نخواهند شد. مؤسسات مالی خصوصی معمولاً این نوع گواهی‌های را عرضه می‌کنند.
GIC ارز خارجی (Foreign Exchange GICs)
GICهای ارزی که به عنوان GICهای ارز خارجی نیز شناخته می‌شوند، گواهی‌های سرمایه‌گذاری هستند که به ارزی غیر از واحد پول داخلی، به عنوان مثال، اگر در کانادا هستید، به ارزی غیر از دلار کانادا صادر می‌شوند.
این GICها مشابه گواهی‌های سرمایه گذاری تضمین شده معمولی عمل کرده اما بازده سرمایه گذاری نه‌تنها تابع نرخ بهره است، بلکه به نوسانات نرخ مبادله بین ارز داخلی و خارجی نیز بستگی دارد.
آیا GICها مشمول بیمه می‌شوند؟
GICها مشمول بیمه می‌شوند و شرایط آنها بسته به نوع مؤسسه اعتباری متفاوت است. GICهای خریداری شده از طریق بانک‌های عضو شرکت بیمه سپرده کانادایی (CDIC) تا سقف 100 هزار دلار بیمه می‌شوند.
سپرده‌های مدت دار خریداری شده از یک اتحادیه اعتباری یا صندوق مردمی، توسط شرکتی در استان یا قلمرو محل سکونت تحت پوشش قرار داده می‌شوند.
به عنوان مثال، ساکنان انتاریو که GIC را از اتحادیه اعتباری خریداری کرده تحت پوشش بیمه آنتاریو (DIRF) تا سقف 250 هزار دلار قرار می‌گیرند.
نحوه خرید GIC به چه صورت است؟
می‌توانید GIC را در بانکی که حساب دارید به‌صورت آنلاین خریداری کنید. اگر در بانک مورد نظر حسابی ندارید لازم است تا به یکی از شعبه های بانک مراجعه کرده و حساب جدیدی را باز کنید.
برای باز کردن حساب لازم است تا دو قطعه شناسه معتبر صادر شده توسط دولت، مانند گذرنامه و گواهینامه رانندگی و شماره بیمه اجتماعی شما (SIN) را به همراه داشته باشید. قبل از اینکه گواهی سرمایه‌گذاری را خریداری نمایید، باید تصمیم بگیرید که کدام یک را می‌خواهید. این گواهی‌ها شامل موارد زیر می‌شود:
- حساب‌های پس‌انداز بدون مالیات (TFSAs)
- طرح‌های پس‌انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSPs)
- صندوق‌های درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIFs)
- حساب‌های بازنشستگی قفل شده (LIRA)
- حساب‌های ثبت نشده
چه تفاوتی بین GIC و سپرده‌های مدت‌دار وجود دارد؟
گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمین شده (GIC) و سپرده‌های مدت‌دار دقیقاً مشابه هم هستند و اصل سرمایه در هر دو نوع روش سرمایه‌گذاری حفظ می‌شود. اما تفاوتی که این دو گواهی دارند مربوط به مدت زمان دوره آنهاست.
در واقع دوره GIC بیشتر از سپرده‌های مدت‌دار است و از این رو سپرده‌های مدت‌دار سریع‌تر نقد شده و امکان برداشت دارند.
نکات مهم درمورد گواهی سرمایه گذاری تضمینی
برای خرید گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی قوانین و حقوقی برای شما به‌عنوان سرمایه‌گذار وجود دارد که لازم است از آن اطلاع داشته باشید. به همین دلیل ما در زیر به بررسی این حقوق می‌پردازیم:
- مؤسسات مالی باید اطلاعات کاملی از این نوع گواهی‌ها از جمله نحوه خرید، زمان بازپرداخت، مدت زمان سرمایه‌گذاری، نحوه محاسبه سود و نرخ بهره سالانه در اختیار شما قرار دهند.
- درصورتی‌که نرخ بهره متغیر است باید درمورد نحوه محاسبه آن اطلاع کامل داشته باشید. علاوه بر این هرگونه هزینه‌ای که بر آن اعمال می‌شود باید محاسبه و اعلام شود.
- تاریخ شروع و پایان دوره سرمایه گذاری باید به طور دقیق اعلام شود تا بدانید که چه زمانی می‌توانید سرمایه خود را به همراه سود آن برداشت کنید.
- اگر قصد سرمایه‌گذاری مجدد پس از پایان دوره را دارید، مؤسسه باید اطلاعات کاملی از نرخ ثابت یا متغیر، نرخ بهره واقعی یا روش محاسبه آن و دوره سرمایه گذاری در اختیار شما قرار دهد.
- باید درمورد نحوه لغو کردن شرایط سرمایه‌گذاری قبل از موعد مقرر و هزینه‌ای که باید بابت آن پرداخت کنید اطلاعات داشته باشید.
- اگر می‌خواهید ارزش فعلی سرمایه گذاری خود را بدانید، آنها باید بدون تأخیر اطلاعات خاصی را برای شما فاش کنند. این شامل اصل (مبلغی که سرمایه گذاری کرده‌اید) و هر سودی که در روز درخواست شما به دست آورده‌اید، می‌شود.
GIC چه مزایا و معایب دارد؟
GIC می‌تواند مزایا و معایب متعددی داشته باشند که قبل از اقدام به خرید آنها لازم است بدانید. به همین دلیل ما در جدول زیر به بررسی این مزایا و معایب پرداخته‌ایم.
| مزایای GIC | معایب GIC |
|---|---|
| کل مبلغ سرمایه‌گذاری حفظ شده و می‌تواند در پایان دوره GIC به طور کامل نقد شود. | یک حداقل مبلغ برای سرمایه‌گذاری تضمین شده وجود دارد که معمولاً بین 500 تا 1000 دلار است. |
| محاسبه بازده GICهای با نرخ ثابت نسبتاً ساده است زیرا بر اساس طول مدت و مبلغ سپرده‌گذاری شده محاسبه می‌شود. | اگر بخواهید کل سود را دریافت کنید باید طی مدت زمان مشخص شده پول خود را در حساب نگه داشته و برداشت نکنید. |
| هنگامی که نرخ بهره در حال افزایش است، اغلب نرخ بازده بالاتری در GIC دریافت می‌کنید. | در بسیاری اوقات نرخ بهره از تورم کمتر بوده و این نوع سرمایه‌گذاری بازدهی خوبی ندارد. |
| GIC ثبت شده مشمول پرداخت مالیات نشده و از این رو هزینه این سرمایه‌گذاری کمتر است. | اگر GIC خارج از یک حساب ثبت شده نگهداری گردد سود به دست آمده مشمول مالیات خواهد شد. |
لغو تمدید خودکار GIC چگونه است؟
برخی از مؤسسات مالی پس از اتمام دوره سرمایه‌گذاری مجدداً پول را وارد سرمایه‌گذاری می‌کنند. می‌توانید این سرمایه‌گذاری جدید را ظرف 10 روز کاری پس از شروع دوره جدید لغو کنید.
برای این کار می‌توانید با مؤسسه مالی مورد نظر تماس گرفته و اعلام کنید که قصد لغد تمدید سرمایه‌گذاری مجدد را دارید.
کسانی که اقامت کانادا را ندارند، می‌توانند GIC استفاده کنند؟
امکان خرید گواهی سرمایه گذاری تضمین شده کانادا تنها برای افرادی که مقیم این کشور هستند وجود دارد؛ بنابراین افراد غیرمقیم نمی‌توانند با خرید این گواهی‌ها در کشور کانادا سرمایه گذاری کنند.
بررسی روش های سرمایه گذاری کانادا با امکان دریافت PR
| نوع سرمایه‌گذاری | آیا به اقامت دائم منجر می‌شود؟ | مسیر مهاجرتی مرتبط (در صورت وجود) |
|---|---|---|
| Stocks (سهام) | خیر | – |
| ETFs و Mutual Funds | خیر | – |
| Corporate / Government Bonds | خیر | – |
| Real Estate (املاک) | ممکن است | از طریق برنامه‌های کارآفرینی استانی (PNP Entrepreneur Streams) |
| REITs و MICs | ممکن است | در صورت ترکیب با بیزنس یا برنامه کارآفرینی قابل بررسی است |
| High-interest Savings Accounts | خیر | – |
| Guaranteed Investment Certificates (GICs) | خیر | – |
| Government Treasury Bills (T-Bills) | خیر | – |
سخن آخر
سرمایه‌گذاری در کانادا برای بسیاری از افراد فرصتی برای ورود به یکی از پایدارترین و توسعه‌یافته‌ترین اقتصادهای جهان است. بازارهای مالی پیشرفته، قوانین شفاف، و سیستم بانکی امن، سرمایه‌گذاران را جذب می‌کنند تا از طریق ابزارهایی مانند سهام، اوراق قرضه، حساب‌های پس‌انداز با سود بالا و بازار املاک، بازدهی مالی کسب کنند.
با این حال، باید توجه داشت که اغلب این نوع سرمایه‌گذاری‌ها به تنهایی منجر به دریافت اقامت دائم نمی‌شوند، بلکه بیشتر برای رشد سرمایه و تنوع در سبد دارایی مناسب هستند.
اگر هدف شما علاوه بر بازده مالی، دریافت اقامت دائم کانادا نیز باشد، باید به مسیرهایی مانند Start-up Visa یا برنامه‌های کارآفرینی استانی (PNP Entrepreneur Streams) توجه ویژه داشته باشید.
این برنامه‌ها به سرمایه‌گذاران و کارآفرینان این امکان را می‌دهند که از طریق ایجاد یک کسبوکار نوآورانه یا خرید و مدیریت یک بیزنس فعال در کانادا، مسیر قانونی برای اقامت دائم را طی کنند.
بنابراین اگر به دنبال یک راهبرد ترکیبی برای مهاجرت و سرمایه‌گذاری هستید، انتخاب مسیرهای مهاجرتی مبتنی بر بیزنس می‌تواند برایتان نتیجه‌بخش‌تر باشد.
سوالات متداول
آیا می‌توانم به‌عنوان یک فرد خارجی در کانادا سرمایه‌گذاری کنم؟
بله، افراد غیرکانادایی نیز می‌توانند در کانادا سرمایه‌گذاری کنند. طبق قانون سرمایه‌گذاری کانادا (Investment Canada Act یا ICA)، سرمایه‌گذاری‌های مهم توسط افراد خارجی باید برای اقتصاد کانادا سودمند باشند. همچنین، دولت کانادا این اختیار را دارد که هر نوع سرمایه‌گذاری خارجی را، صرف‌نظر از اندازه آن، برای حفظ امنیت ملی بررسی کند.
آیا کانادا کشور مناسبی برای سرمایه گذاری است؟
بله، کانادا یکی از برترین مقاصد سرمایه‌گذاری خارجی در جهان است. سازمان Invest in Canada به‌طور مستقیم با کسبوکارهای بین‌المللی همکاری می‌کند تا مسیر ورود و گسترش فعالیت آنها در کانادا را هموار سازد. این نهاد به‌عنوان آژانس رسمی جذب سرمایه‌گذاری، کسبوکارها را به منابع و برنامه‌هایی متصل می‌کند که از برنامه‌های رشد آنها پشتیبانی می‌کند.
سرمایه گذاری ۱۰۰ هزار دلاری کانادا در کدام بخش بهتر است؟
اگر ۱۰۰ هزار دلار در اختیار دارید و قصد دارید آن را در کانادا سرمایه‌گذاری کنید، گزینه‌های متنوعی پیش‌روی شماست که می‌توانید بر اساس اهداف و میزان ریسک‌پذیری خود انتخاب کنید:
- سهام (Stocks): مناسب برای سرمایه‌گذاران با ریسک‌پذیری بالا و دید بلندمدت.
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و ETFها: تنوع بالا با ریسک کمتر نسبت به سهام مستقیم.
- حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا (High-Yield Savings) و گواهی سپرده (CDs یا GICs): گزینه‌ای ایمن برای حفظ ارزش پول با بازدهی محدود.
- اوراق قرضه (Bonds): مناسب برای افرادی که به دنبال بازدهی ثابت با ریسک کم هستند.
ترکیبی هوشمندانه از این گزینه‌ها، می‌تواند به ایجاد یک سبد سرمایه‌گذاری متعادل در کانادا کمک کند.
یک پاسخ
عالی